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美国房产个人投资的六步法则

  假如你是Self-employed 或者是business owner,你的收入属性则更雷同于equity product , 收入的震撼性正在增大,但同时收益率也或者赶过普通秤谌。假使你的事迹步入正道,那么收入属性就越亲昵投资蓝筹股,假如还正在创业初期,那么收入属性就雷同投 资创业板。

  6. 税率装备(Tax Efficient Allocation):因为北美对分歧的投资行径选取了分歧的税率战略,于是Tax Planning 也成为投资决议的症结一环,但凡是被人疏忽。联络一面投资组合,咨议合理避税礼貌,从某种水准而言,也是加强本质税后收益,低浸危机的有用妙技。

  1.自我判决(Evaluate Human Capital):依照一面的岁数、职业特性、收入情形、性格偏好,确定一面收入属性。通常一点说,假如你是一家公司的员工,每年有固定的收入 (salary)行为Income,那么你雷同于fixed income product,每年你工资收入所形成的本质成绩相当亲昵形成固定收益的债券 。独一分歧的是,买债券你参加的是本金,劳动所得你参加的是韶华和元气心灵。再深化极少,假如你的公司是家相对安闲的公司,那么大概你的工资收入评级是 AAA,假如你的公司近来运营情形不佳,大概你的自我评级就要降落,换句话说,单从工资收入来看你的危机度正在加大。

  4. 市值组合( Market Cap Mix):凡是来说,大市值的相对危机小,小市值则危机大,但对应收益也高,行为守旧型的投资者能够遴选散漫化的战术,运用其间的合连性对冲非体系性风 险,而行为激进型则能够运用Market Timing等手艺动态切换,谋求更大收益。

  5. 派头组合(Style Mix):能够遴选代价型的持久持有战术,也能够遴选滋长型的中短期持有战术;能够遴选指数化投资战术,也能够遴选行业切换投资战术;能够选用守旧交往形式,也能够选用对冲交往形式。

  2. 资产装备(Asset Allocation):投资决议告成与否,80%取决于这一步,紧要是正在Cash、Fixed Income、Equity之间遴选合意的投资比例。良众金融机构都邑应用计划机次序助助浅显投资人竣事这一步,但往往纰漏第一步中的一面收入属性判辨, 正在做资产装备时应当把它纳入到所属的资产列别中,作出合理构造。第一步所涉及的判辨推断较为脾气化,会吐露宏大区别,而这项劳动正好是数理模子无法替代 的。这也即是金融行业中,Investment Planning 应运而生的底子起因。

  3. 地缘组合(Geographic Mix):因为本钱、人力环球化,越来越众的人试图通过地因缘布的区别性来低浸危机,同时通过极少Dynamic/ Tactical Strategy来增添收益。